Гид по вкладам: как накопить и не потерять

Главная Экономика
Красноярск
15:43 9 Февраля 2017
Фотография © МИА «Россия сегодня»
версия для печати Ico_print

В начале 2017 года в СМИ появились прогнозы ведущих аналитиков о том, что рублевые депозиты остаются одними из самых выгодных вложений средств. Хотя снижение ставок по вкладам будет, но не таким критическим как в 2016 году.

Аналитики советуют размещать рублевые средства на срок 1 год и более, а валютные вклады - на срок до 1 года. При этом если есть регулярный доход, то нужно использовать опцию пополнения депозита. Со всеми нюансами инвестирования, выбора банка и типа вклада нам помог разобраться Виктор Богушевич, заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ОО «Красноярский» ПАО «Промсвязьбанк».

Зачем открывать вклад?

Банковский вклад — одна из самых надежных инвестиций. Чтобы открыть вклад, не нужно обладать специальными знаниями, следить за экономическими трендами и мучительно выбирать выгодный инструмент. Достаточно определиться с финансовой организацией и оптимальной процентной ставкой. Правильный вклад в надежном банке позволит сохранить, увеличить, а главное, вернуть свои сбережения в форс-мажорной ситуации.

Как выбрать финансовую организацию, если Центробанк еженедельно отзывает лицензии минимум у трех банков?

Чтобы не оказаться клиентом банка, который неожиданно может остаться без лицензии, важно обратить внимание на несколько факторов. Во-первых, финансовый регулятор России — Центральный банк — после кризиса на финансовом рынке подготовил список десяти системно значимых банков страны. Эти банки надежны, имеют поддержку ЦБ и большой запас капитала. Во-вторых, стабильные банки крайне редко предлагают высокие проценты по депозитам. Чтобы сбережения были в безопасности, ставка не должна существенно превышать средний уровень инфляции. В-третьих, для многих клиентов актуальны широта филиальной сети банка, его репутация и технологичность. Также в помощь официальные рейтинги («Эксперт РА», Fitch, Moody’s и S&P) и профильные СМИ (Банки.ру, Банкир.ру).

Как сохранить сбережения в форс-мажорных обстоятельствах?

С 2004 года в России работает государственное агентство по страхованию вкладов. Поэтому прежде, чем открыть депозит, обязательно уточните, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов. Размер компенсации по вкладам сейчас составляет 1 400 000 рублей (включая проценты). Иными словами, если вклад открыт в пределах этой суммы, он в любом случае будет возвращен. Если же сумма вклада выше, то при отзыве лицензии у банка вы получите только 1,4 млн рублей: в некоторых случаях выгоднее открыть несколько депозитов в разных банках — тогда каждый будет застрахован.

Еще один важный момент: при возникновении форс-мажорной ситуации возмещение агентства по страхованию вкладов будет в рублях — даже если депозит открыт в валюте.

Нужно ли платить налоги по вкладу?

По закону налог на доход по вкладам в рублях государство берет в том случае, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования Центробанка России, увеличенную на 5 процентных пунктов. И это еще один аргумент в пользу надежного банка и разумного процента по вкладу. С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки, сегодня это 10%. Прибавим к нему еще 5% и получим 15%. Если процентная ставка по вашему вкладу не превышает 16%, платить налог не придется. Если же она перешагивает этот порог, доходом нужно будет поделиться с государством. Налог на доход составит 35% для резидентов России и 30% — для нерезидентов.

Как правильно выбрать срок и тип вклада?

Задайте себе вопрос: как скоро вам понадобятся деньги? Ответив на него, вы определите срок депозита. Существуют вклады любой срочности: на месяц, квартал, год и даже на несколько лет. Имейте в виду, что чем больше время хранения денег, тем выше процент и доходность. Не перепутайте срочный вклад с бессрочным, который банки называют «до востребования». По нему вы получите минимальный доход.

Тип вклада нужно выбирать в зависимости от ваших целей и от того, какие операции можно делать с деньгами на счету: есть ли возможность пополнять вклад, можно ли снимать средства во время действия вклада и так далее.

У всех банков огромные линейки вкладов. Как сделать выбор?

Если вы определились со сроком, типом и валютой вклада, а главное, с банком, сложностей уже минимум. Подбираете вклад под свои параметры с максимально выгодной процентной ставкой. Вот как можно сделать выбор, например, из депозитной линейки Промсвязьбанка.

Промсвязьбанк запустил новую линейку «Лучшие вклады для вас»¹в которую входят депозиты «Добро пожаловать», «Максимум возможностей» и «Солидный процент». Мы совместили в трех вкладах оптимальный набор опций.

Например, по вкладу «Добро пожаловать» банк предлагает высокую процентную ставку: до 9,5%² годовых. При этом первоначальная сумма — всего лишь от 10 тысяч рублей. Депозит можно пополнять в течение 50 дней с даты его открытия.

Вклад «Солидный процент»  один из флагманских вкладов ПСБ. Процентные ставки по этому вкладу до 8,5%³.Депозит оформляется в рублях на срок от 90 дней до 1 года, с возможной пролонгацией.

По вкладу «Максимум возможностей» банк предлагает ставку до 8 %4 годовых. Вклад можно пополнять и проводить по нему расходные операции без потери процентов в пределах неснижаемого остатка.

Удачных вложений!

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251(бессрочная)
По материалам ПАО «Промсвязьбанк»

1. «Лучшие» в сравнении со ставками по другим вкладам Промсвязьбанка.
2. Указана ставка по вкладу "Добро пожаловать" в течение процентного периода 1-50 дней, действующая при размещении от 10 000 руб.
3. Указана ставка по вкладу "Солидный процент" действующая при размещении от 1 500 000 руб. от 90 дней
4. Указана ставка по вкладу "Максимум возможностей" действующая при размещении от 1 000 000 руб. на 367 дней

Новости Красноярска: Российских авиапассажиров оставили без багажа

Российских авиапассажиров оставили без багажа

26 Июля 2017 г.
Члены Совета Федерации одобрили закон о возможности отмены бесплатного багажа
Новости Красноярска: На ремонт трамвайных рельсов на Красрабе потратят 16 млн рублей

На ремонт трамвайных рельсов на Красрабе потратят 16 млн рублей

26 Июля 2017 г.
Ремонтные заботы необходимо закончить до 31 октября
Новости Красноярска: Имущество «Сибирской губернии» выставят на торги за 1,6 млрд рублей

Имущество «Сибирской губернии» выставят на торги за 1,6 млрд рублей

26 Июля 2017 г.
Самым дорогим активом компании является комплекс недвижимости птицефабрики «Ясногорская»
Новости Красноярска: Команда «Роснефть» стала бронзовым призером федеральной смены «Энергия» ТИМ Бирюса-2017

Команда «Роснефть» стала бронзовым призером федеральной смены «Энергия» ТИМ Бирюса-2017

25 Июля 2017 г.
Смена объединила молодых специалистов из 19 энергетических компаний России
Новости Красноярска: Красноярск не будет менять генплан, несмотря на строительный кризис

Красноярск не будет менять генплан, несмотря на строительный кризис

25 Июля 2017 г.
Последствия кризиса нивелируются благодаря Универсиаде-2019
САМОЕ ЧИТАЕМОЕ
Новости Красноярска: Несколько районов Красноярска останутся без горячей воды

Несколько районов Красноярска останутся без горячей воды

21 Июля 2017 г.
Это будет связано с гидравлическими испытаниями теплосетей
Новости Красноярска: В Красноярске люди в масках насильно посадили прохожего в автомобиль

В Красноярске люди в масках насильно посадили прохожего в автомобиль

24 Июля 2017 г.
В руках у каждого из членов группы были автоматы
Rss_45